Jede Baufinanzierung ist in erster Linie mit einer finanziellen Belastung verbunden. Die Belastung resultiert dabei aus den aufgenommenen Verbindlichkeiten, die in Form von Zins-und Tilgungszahlungen vertragsgemäß bedingt werden müssen. Die Höhe der finanziellen Belastung aus einer Baufinanzierung hängt dabei von mehreren Faktoren ab. Der wichtigste Punkt im Rahmen einer Baufinanzierung ist die Höhe des eingesetzten Eigenkapitals: je höher der Eigenkapitalanteil an der gesamten Baufinanzierung, desto geringer ist die noch zu finanzierende Summe. Da die Kreditzinsen aus dem Darlehensbetrag berechnet werden, führt ein kleineres Darlehen zu einer geringeren Zinsbelastung.

Die Zinsen für die Baufinanzierung hängen ebenfalls von dem Eigenkapitaleinsatz ab. Je weniger eine Bank zu finanzieren hat, desto günstiger sind die Kreditzinsen. Die günstigsten Angebote sind bei den Banken dann zu finden, wenn der Kreditbetrag 60% des so genannten Beleihungswertes nicht übersteigt. Dann erhält ein Kreditnehmer eine 1-A Kondition für das Baugeld.

Ein kleinerer Darlehensbetrag verursacht auch eine geringere Tilgung. Bei einem Kreditbetrag von nur 50.000 Euro beträgt die anfängliche Tilgung 2%. Dies bedeutet, dass ca. 1.000 Euro p.a. an die Bank zurückbezahlt werden. Bei einer Darlehenssumme von 100.000 Euro und einem Tilgungsanteil von nur 1% p.a. beträgt die jährliche Tilgung ebenfalls 1.000 Euro.

Bei einem kleineren Umfang der Baufinanzierung kann demnach eine höhere Tilgung vereinbart werden, und die Belastung bleibt im Vergleich zum größeren Baudarlehen gleich. Der entscheidende Vorteil liegt darin, dass mit 2% Tilgung die Rückzahlung viel schneller erfolgt als bei nur 1% Tilgung. Mit einer kleineren Baufinanzierung ist man also schneller schuldenfrei bei gleicher absoluter Tilgungshöhe.

Der Einsatz von Eigenkapital hat daher eine entscheidende Auswirkung auf die laufende Belastung. Die Zinsen für das aufgenommene Baugeld können auch durch Förderkredite beeinflusst werden. Es gibt zahlreiche staatliche Förderkreditprogramme mit günstigen Zinssätzen, die im Rahmen einer Baufinanzierung eingesetzt werden können. Eventuell können sogar mehrere Förderprogramme gleichzeitig in Anspruch genommen werden. Damit kann eine Baufinanzierung zwar über eine Bank, aber über verschiedene Programme zusammengestellt werden. Hier sollte gezielt bei der beratenden Bank nachgefragt werden.